Vos objectifs
Définir des objectifs c'est tout d'abord mieux vous connaître en procédant à une découverte globale de votre situation personnelle, des différents éléments constituant votre patrimoine, votre expérience et votre connaissance des marchés financiers, votre budget (revenus / charges).
A l'appui de ces nombreuses informations et au travers de nos premiers échanges, nous déterminerons ainsi, ensemble, des objectifs.
Audit patrimonial
L'audit patrimonial permet d'effectuer un état des lieux de votre situation personnelle et des éléments constituant votre patrimoine.
Une première analyse est ainsi effectuée car toutes ces informations répertoriées sont traitées d'un point de vue matrimonial, fiscal, juridique afin de dégager les forces mais également les points d'amélioration.
Cet état des lieux aboutit généralement à la détermination d'objectifs que nous travaillerons afin de vous présenter des préconisations.
Protéger vos proches
Un décès prématuré, une incapacité temporaire, une invalidité peut venir affaiblir très vite, un quotidien, une activité professionnelle, une famille, un patrimoine en phase de construction ou de consolidation....
Se protéger c'est protéger ses proches en s'assurant à titre individuel (prévoyance, mutuelle santé, capitaux décès...) , en protégeant son entreprise par des actes juridiques afin de maintenir l'acquis et sécuriser l'avenir.
Investir dans l’immobilier
Le premier contact dans l'immobilier se fait souvent par l'acquisition de la résidence principale.
Cette même démarche peut se faire par un investissement immobilier dit de rapport (mise en location) en utilisant le levier du crédit.
De nombreuses montages sont ainsi possibles pour des actifs très différents (neufs, anciens avec ou sans travaux, en meublé) avec un traitement fiscal différent.
Optimiser votre fiscalité
Souvent jugée trop lourde, injuste mais souvent incomprise, la fiscalité est avant surtout multiforme.
Avec un traitement différent selon le bien, le revenu, l'actif, la fiscalité est généralement subie.
Mais il est possible de la maîtriser, de la réduire, de l'optimiser grâce à diverses solutions.
Faire fructifier son capital et sa trésorerie d'entreprise
Fruit du travail, d'une donation ou d'une succession, de la vente d'un bien ou autre, un capital se doit d'être fructifié, valorisé, optimisé (fiscalité sur les gains, les plus-values et les successions).
Une stratégie sera ainsi mise en place selon un cahier des charges défini ensemble.
Niveau de risque accepté, horizon d'investissement, besoin de disponibilité, niveau de fiscalité subi....
Pour un entrepreneur ou dirigeant d'entreprise, ce sera valoriser sa trésorerie stable.
Mais fructifier son argent peut tout simplement commencer par la constitution d'une épargne régulière, par un effort d'épargne qui donnera un capital pour des objectifs plus lointains (financement des études des enfants, retraite...).
Préparer votre retraite
La retraite est une étape de la vie qui correspond à la fin de la vie active pour une existence que l'on choisit et qui doit être moins contraignante.
Cette phase doit donc être anticipée, préparée tout au long de sa carrière afin de ne pas avoir à subir une trop grosse perte de revenus et cela passe souvent par un effort d'épargne, des investissements sous différentes formes (financiers, immobiliers...) nécessaires en complément des régimes de retraite de base souvent jugés insuffisants.
Transmettre votre patrimoine
La transmission est souvent au cœur de vos préoccupations.
L'anticiper de son vivant c'est avant tout optimiser la fiscalité qui en découle mais aussi l'organiser afin de conserver une harmonie familiale et une préservation du patrimoine acquis et constitué tout au long d'une vie.